189. إزاي تحمي ثروتك العائلية من الضياع؟
كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية
linktr.ee/Kalamyenawar : في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها
في حلقة النهارده من بودكاست كلام ينور بنتكلم عن سر اختفاء الثروات العائلية بعد الجيل التاني أو التالت. موضوع يهم أي أسرة أو شخص بيحاول يبني ويحافظ على ثروته. هنتناقش في الحلقة الاسباب اللي بتخلي الثروات تضيع مع مرور الوقت وإزاي العائلات تقدر تحافظ عليها وتضمن استمراريتها عبر الأجيال
:في الحلقة دي
(03:05) أهمية التعليم المالي وإزاي المعرفة المالية بتفرق في إدارة الثروات
(04:23) صعوبة التواصل بين أفراد العيلة لما عدد الورثة يزيد
(06:17) زيادة الاستهلاك مع الأجيال الجديدة وتأثيره على تآكل رأس المال
(07:53) المشاكل اللي بتحصل بسبب سوء توزيع الاستثمار
(08:40) تأثير الأزمات الاقتصادية والظروف الخارجية على الثروات
(11:50) خطوات عملية للحفاظ على الثروات وتجنب ضياعها
الحفاظ على الثروات العائلية مش سهل، 90% من العائلات بتواجه تحديات كبيرة في استمرار وانتقال الثروات عبر الأجيال لكن بالوعي المالي ممكن النسبة دي تقل.. لو الحلقة عجبتكم، شاركونا ارائكم في الموضوع ده على صفحتنا على السوشيال ميديا و استنونا الأسبوع الجاي في حلقة جديدة
: للأسئلة والأقتراحات
: تابعونا على موقعنا الإلكتروني
👇 وصفحتنا على
Omar Shams @ Clubhouse Omar Shams @ LinkedIn : تابعوا شمس على
Transcript:
أهلا بيكم في حلقة جديدة من بودكاست كلام ينور
حلقة النهاردة كده، يعني سؤال كده كان دايما بيجي على بالي وحاولت بس أدور فيه شوية أعرف إيه سبب الموضوع ده وهو حتة إن إحنا بنشوف أمثلة كتير من العائلات أو رجال الأعمال الكبار أو الناس اللي هي تعتبر بنت ثروات كبيرة بنلاقي العائلات بتاعتهم، الجيل التاني، الجيل التالت، الجيل الرابع مش على نفس المستوى المادي، ودي حاجة غريبة يعني تقول مثلا ده كان جده يمتلك أكبر أراضي في المنطقة الفلانية، ده كان أكبر مصنع لحاجة معينة ده كان ملك السوق أو ماسك حاجة معينة، يعني اللي يبقى عايش وقتها يقول مستحيل إن هم مثلا يبقوا حالتهم المادية في وقت ما تبقى وحشة بعد كده
لما دورت في الموضوع لقيت إن 70% من العائلات أو من الأفراد اللي هما بيبقوا بغنى معين أو ثروة معين 70% من العائلات دي الثروة دي ما بيعديش الجيل التاني يعني لو فيه 10 أمثلة، فيه 7 منهم الجيل التاني بيضيع كل حاجة وإحصائيا برضو لقينا إن 90% بيضيعوها في الجيل التالت
يعني أنت كل 10 عائلات أو كل 10 رجال أعمال كبار كونوا ثروة كبيرة على الجيل التالت 90% منهم بيضيع منهم كل حاجة المعلومة دي حاجة تخليك تفكر كذا مرة لإن إحنا مش لازم كلنا نبقى رجال الأعمال مش لازم كلنا يبقى عندنا ثروات كبيرة مش لازم أي حاجة من الحاجات دي ولكن أنت كده كده بتبني عيلتك، بتبني الثروة بتاعك بعد عمر طويل للناس اللي بيسمعونا الثروات دي هتعدي أو هتورث للأجيال اللي بعد كده فا دي معلومة مهمة إذا كان الناس اللي هي شاطرة أو الناس اللي عرفت تعمل مشاريع أو عرفت تعمل نجاحات، وكونت ثروات كبيرة ما بيعرفوش يعدوا الجيل التالت يعني واحد بس من 10 بيعرف يعديها بعد الجيل التالت.. طب إيه الأسباب الرئيسية اللي بنشوفها يعني نقدر نقول إن هي سبب هذا الموضوع إن الناس ما بتعديش
(03:05)
أول حاجة، وأكبر سبب المعرفة المالية يعني الناس دي ممكن تكون شاطرة قوي في الصناعة اللي هي بتعملها أو شاطرة قوي في حرفة معينة أو اشترى مثلا أراضي وكان محظوظ في وقت ما والأراضي دي بقت بأرقام مبالغ فيها، لكن لما بياخد بقى الفلوس دي ما بيعرفش يعمل لها تخطيط مظبوط، المعرفة المالية بتعلمك إزاي تحافظ بقى على الثروة دي، فهنا ده أول سبب بنشوفه أو يعني من الحاجات اللي أنا بصيت عليها أو لقيتها، يعني إن الناس مش عارفة تعمل إيه خلاص هو عمل دي فمش عارف يعمل حاجة تانية، لإن برضو المعرفة المالية دي فيها تخطيط يعني أنا ممكن أعمل تخطيط إزاي أوزع الثروة دي مش تقسيم الثروة يعني إزاي أوزعها بعد كده، إزاي تدار، إزاي ممكن مثلا كل واحد ياخد حصته على حسب بقى الناس اللي بتقسم على حسب الشريعة الإسلامية أو لأ لو لغير المسلمين يعني، بس قصدي ما بعد كده هندير بقى التوزيع دي إزاي ففيه خطط معينة مالية ما بعد الجيل الأول، المفروض الجيل التاني يبقى عارفها، والجيل التالت يبقى عارفها وهي كذا يبقى دي أول مشكلة التعليم المالي
(04:23 )
تاني نقطة التواصل ما بين أفراد العيلة، هنلاقي اللي أنت في الجيل الأول بيبقى عندك واحد أو اتنين مثلا في الجيل الثاني بيخلفوا والعدد بيزيد الجيل التالت العدد بيزيد أكتر، يعني لو خدنا مثال إن الجيل الأول هما إثنين، وبعدين كل واحد خلف التلاتة، فأنت بقى عندك هنا الجيل التاني بقى 6 وبعدين 6 دول كل واحد خلف برضه 2-3 فابتدى القاعدة هنا بقت كبيرة التواصل هنا بقى صعب، هنلاقي إن أكتر من نص الناس اللي اللي بيخسروا فلوسهم ممكن يكون بسبب التواصل ممكن بيكون بسبب إن أنا مش عارف أنظم النهاردة الـ 15 لـ 25 واحد في الجيل التالت إنهم يقعدوا مع بعض ويتكلموا ويتفقوا يطلعوا بآراء معينة، فا وجود قائد لعيلة معين أو وجود قائد لورثة بطريقة معينة أو حاجة بتساعد، إن الموضوع ده يكمل وعدم وجوده بيساعد انه ينتهي لأن النهاردة أنا مش هأعرف أقنع الـ 20 واحد زي ما هقنع إتنين أو تلاتة، فدي برضو حاجة تانية
وبعدين بقى لو بصينا ع الجيل الرابع الـ 15 واحد ولا الـ 20 واحد الموجودين دول خلفله 2 كمان وبعدين الجيل ربع خلف تاني فا الجيل الخامس بقى أكتر بكتير، فهنا لو ربنا كتبلك أو كتب لحضرتك إن إنتي تعملي ثروة كبيرة، إحنا بنتكلم يمكن مش الأغلبية هيحصل معاها كده، ولكن للناس اللي وصلت كده أو الناس اللي عندها ناس تعرف إنها وصلت كده هيحسوا أو العيلة نفسها هتبقى ساعات مش عايزين يتكلموا عن الموضوع، ساعات مش عايزين يتكلموا ع الفلوس وبعدين أنا مهما كنت الثروة كبيرة لما هاجي أقسمها على 30 40 واحد كل واحد حصته بجد هتبقى صغيرة، فلو مش بتدار بشكل عام بطريقة مظبوطة مفيش تواصل ما بين الناس، الناس كلها هتاخد حاجتها، كل واحد لوحدة هيروح يبيع حاجته وهيعمل اللي هو عايزه، فهنا مهم جدا التواصل ما بين أفراد العيلة، ودي حاجة مش سهلة
(06:17)
طيب هنلاقي إيه تاني الحاجات اللي اللي بتضيع الثروات من انتقالها من جيل لآخر الاستهلاك العالي، هنلاقي إن الأجيال الأصغر ما بتبقاش تعبت زي الأجيال الأكبر، لإن الأجيال الأكبر كانت ظروفها صعبة إن هي تبني الفكرة وتعمل والكلام ده كله، ممكن الجيل التاني أو التالت هو اللي يكون عمل الثروة لما تيجي بقى الجيل الرابع، الخامس، السادس، بنلاقي إن الاستهلاك بتاعهم أعلى يعني خلاص هو عايز يعيش مستوى مادي أعلى، عايز يخش جامعة معينة، عايز يسافر، عايز يصرف بطريقة معينة فالصرف العالي ده معناها إن تآكل رأس المال هيبقى أسرع لو مفيش تخطيط مظبوط فالأجيال الأولانية الاستهلاك بتاع واطي، ولكن الأجيال اللي بعد كده الاستهلاك بتاعها أعلى
يبقى إحنا هنا اتكلمنا على التعليم المالي والتواصل ما بين أفراد الأسرة والاستهلاك العالي اللي بيجي مع الأجيال، ومع الأسف هو نظام الأجيال ما بعد أجيال بتستهلك أعلى، يعني كل جيل بيستهلك أعلى من الجيل اللي قبله، بسبب الاقتصاد وبسبب وجود السلع بسهولة ووجود الأكل بسهولة وجود الناس بتخلق احتياجات أكتر، فلما الجيل الجديد بيجي وهو حاسس إن هو أصلا غني مستريح اللي قبله عمل الشغل وهو بس بيصرف أو أيا كان فبنلاقي إن هما بيصرفوا أو الاستهلاك بتاعهم عالي
وهرجع تاني إن ده متصل بالتعليم المالي لو أنت عندك معرفة مالية أنت هتزرع في الجيل اللي بعده طريقة استهلاك معين، طريقة صرف معينة وهكذا، فهنرجع تاني لنفس دايرة التعليم المالي اللي هو مهم جدا
(07:53)
النقطة اللي بعديها ومهمة جدا توزيع الاستثمار بتاع الثروة دي، يعني النهاردة أنت واحد ورثت رقم إزاي أنت بتستثمره، مع الأسف بنلاقي إن في أفكار معينة، هو بيحاول يثبت نفسه أو بيحاول يعمل حاجة، فبياخد الفلوس من الورث بتاعه وبتروح في فكرة أو في حاجة مش محسوبة ما بيعملش توزيع المحفظة مظبوطة بياخد مخاطرة عالية، فبيضيع الموضوع، هنا برضه ده قرار ما بعد اللي أنت جالك فلوس، يعني أي حد بيسمعنا النهاردة حتى لو ما جلوش رقم كبير، الناس ساعات بتبعتلي تسألني أنا والله ورثت كذا، مش عارف أعمل إيه ، مش عارف أستثمر إزاي، فدي مشكلة طبيعية بتظهر لأي حد، فما بالك لما تكون عيلة كبيرة فيها ثروة معينة بتتنقل من جيل لجيل، والقرارات الاستثمارية مش مظبوطة
(08:40)
حاجه كمان بتحصل إن ممكن يكون لسوء حظ ما، توقيت الكلام ده كله إن بيحصل اضطراب في الاقتصاد أو الدورة الاقتصادية أو البزنس بتاعك كعيلة فترة معينة ده في أوحش حالاته فبتبقى ظروف خارجة عن إرادتك، فبيحصل إن الدنيا بتقفل فبيخسر الثروات، الجيل اللي بعده، يعني مثلا أنت مستثمر في قطاع مثلا زي مثلا الدواجن وفجأة حصل أزمة معرفش ايه بقى اللي هي الأمراض مثلا اللي بتيجي أو بتستثمر في المواشي أو الحاجات دي ويحصل مثلا مش عارف جنون بقر مثلا ولا مش عارف إيه، وأنت تكون ثروتك كلها موجودة هناك، فبتحصل بتحصل ان يجي مستثمر في السياحة والبلدي يبقى فيها مشكلة في السياحة وهكذا فدي عوامل خارجية كمان ممكن تيجي تأثر عليك
يبقى إحنا هنا كلمنا كده على النقط، ايه اللي ممكن يبقى مشكلة إن أنت معندكش معرفة مالية، معندكش تواصل ما بين العيلة، مبتعرفوش تتكلموا مع بعض بطريقة كويسة، بيحصل استهلاك عالي من الأفراد الجديدة، مبتعملش توزيع مظبوط للمحافظة بتاعتك بتختار أسهم أو سندات أو أيا كان التوزيعة اللي أنت المفروض تعملها أنت مبتعملهاش، وبعدين آخر حاجة الظروف الاقتصادية العامة في البلد،
(09:55)
خلينا ما ننساش إن إحنا 10% من العائلات اللي عندها ثروة 10% فقط بيعدي الجيل التالي برضه من الحاجات اللي أنا لقيتها وحتى الأرقام دي يعني مش لازم تكون في دول عربية ده في العالم، فأعتقد حتى ممكن في الدول العربية الموضوع أقل كمان إن ممكن مثلا يبقى أكتر من 50% من العائلات ده أكتر من النص، أغلبية العائلات دي ما عندهاش خطة واضحة إن هما إزاي يحافظوا على الموضوع ده، إزاي يعملوا حفظ للثروة للعيلة بالكامل أكتر من النص، لو أنت بس حطيت للعيلة أو للمجموعة أو ولادك أو لو حاجة صغيرة حطيتلهم بس الخطوات اللي المفروض إيه اللي ممكن يحصل لو أنت عندك الدراية المالية فرصك وفرص إن هما يعملوا حفاظ لرأس المال بتاعك بتعلى بنسبة كبيرة جدا، حتى لو قلتلهم مثلا عندي شقتين أو 5 شقق أنا بدير محفظة عقار بأجرهم وبعيش من الدخل بتاعهم متبيعوش دول، ولو بعتوهم هتشتروا مثلا حاجات تانية في حتات تانية يبقى العوائد بتاعها أعلى، الكلام ده كله، يبقى أنت هنا بتعدي معلومة مش بتعدي فلوس كمان، بس أنت بتعدي المعلومة زي ممكن المجموعة تدير، طب أنتوا بدل ما تقسموا الشقق دي على بعض أنتوا تلاتة ممكن تحطوهم في صندوق أو في شركة، وكل واحد ياخد حصته من الشركة دي والشركة دي تدار إن هي تفضل موجودة على طول وتبيع بعد شوية شقق وتشتري شقق تانية وتأجرها وتطلع لدول تانية، ودي ممكن دي خطة سريعة بسيطة، ولكن هنا أنت عديت له خطة، حتى لو مش أحسن حاجة، ولكن أنت اديت له طريق إن هو ممكن يشتغل فيه تاني بالتواصل الناس تقعد تتكلم مع بعض، مين اللي هي هيدير ومين اللي شاطر في دي ومين اللي مش شاطر في دي ومين اللي مش عايز يشتغل أصلا ومين اللي عايز يشتغل وهكذا فدي مهمة جدا جدا حتى لو على مجال صغير أو على كمية فلوس قليلة، مهم إن أنت تحاول تعدي الثروة دي للأجيال اللي بعدك.. حلو
(11:50)
يبقى احنا هنا هنتكلم بقى على الحلول اللي هي طبعا يعني بنسبة واضحة دلوقتي إن إحنا يبقى فيه تدريب للناس أو للأولاد أو للناس اللي أنت عايزهم في يوم من الأيام ميتفاجئش كده، يبقى فيه تدريب من بدري على التعليم المالي إزاي تعمل ميزانية إزاي تستثمر إزاي تدير الأصول، إزاي تبيع وتشتري وهكذا، دي أول حاجة وبسيطة وهيطلع منها حاجات كتير جدا
(12:16)
تاني حاجة إن أنت ممكن برضو يبقى فيه زي أهداف للعيلة، إحنا عايزين نعمل إيه، مين اللي هياخد القرار، مين اللي هيسمع، فشوية حوكمة ما بين الناس ما أنت هنا معندكش شركة ولكن أنت بتحاول تخليها كشركة في اتخاذ القرار
(12:34)
بعد كده هنتكلم على الاستثمار احنا قلنا إن المشاكل اللي إحنا بنشوفها إن الناس مبتعملش استشارات مظبوطة أو مبتستشرش الناس إن هي تعمل محفظها متنوعة بشكل مظبوط، فأشجعهم إن هما يتكلموا مع مستشارين ماليين، مع مخططين مع محاميين يتأكد إن الملكية بتاعته والورق مظبوط في الحاجات اللي هو بيمتلكها، يبقى هنا أنا بعمل توزيعة لمحفظتي بحط حاجات كانت مش موجودة، في مشكلة في في عملة ما في أصل جديد أدخله في المحفظة فبعمل محفظة متنوعة وممكن يساعدني فيها المستشارين الماليين أو الناس اللي فاهمة الكلام ده
من هنا برضو هشجع التواصل ما بين الناس، ما أنا هنا عملت إيه أنا علمتهم عملت حوكمة قولتلهم يشتروا إيه ويقعدوا مع مستشارين ماليين هيبتدي هنا يبقى فيه راحة في الكلام على الثروة بتاع العيلة، لأن الناس دايما بتتكسف إن هي تتكلم في الفلوس، وبتتكسف تتكلم في الثروة، وجزء من أسباب البودكاست ده إن الناس تبتدي تفتح وتتكلم وتفكر بصوت عالي مع نفسها أو مع الناس اللي حواليها، فهنا برضو التواصل ما بين العيلة مهم جدا إن أنت تروح للمستشار المالي أو تسأل الناس المختصة مهم جدا مش ليك بس لإن القرار ده بنتكلم على التراكم في حياتك احنا في كل الحلقات اللي إحنا بناكلم فيها قبل كده قد إيه التراكم مهم وأنت عايش، طب ما بالك بقى للي أنت هتعديه بعديك كمان أنت هنا بتمد الوقت بتاع الاستثمار أكتر من الوقت اللي أنت المفروض عايش فيه، فعشان أنا أشجع الجيل اللي ورايا لازم أعلمه
حاجه كمان مهمة جدا الأعمال الخيرية، أنا هنا مش عايز أنسى برضو إن لازم جزء من الفلوس بتاعك يروح في الأعمال الخيرية، سواء صداقات سواء أيا كان زكاة مال، سواء أي حاجة أنت بتعملها ده بيشجع برضو إن الناس تجتمع على الخير مع بعض كعيلة إن هما يبقى بس مش جزء من المجهود اللي هم بيعملوه إن هما بس يحافظوا على الفلوس لأ هو بيحافظ ع الفلوس وبيكبرها، وبيساعد إن هو لما هتكبر كمان هيقدر يعمل أعمال خيرية أكبر ويساعد الناس أكتر فده هيدي معنى للمجموعة بالكامل، وهنلاقي إن في مجموعات كبيرة جدا كانت موجودة في مصر وفي دول عربية كتير إن هما جزء من الصرف بتاع العيلة بتاعهم أو إن هما بيعملوا حاجات خيرية جانبية عشان بس هو الموضوع مش إحنا بنجمع فلوس وخلاص، إحنا بس برضو بنعمل مشاريع جانبية، بنساعد الغير مقتدر وهكذا
(15:00)
فده بشكل عام وشكل مبسط تقدر تطبقه، لو ثروتك صغيرة، لو ثورتك متوسطة، لو ثروة كبيرة كعيلة، ولكن طبعا بتزيد أهميتها لما يكون الأرقام كبيرة، نتمنى إن الناس تقدر تحافظ على أنا عارف إن هي حاجة صعبة، يعني برضه الواحد صدم يعني لما شوفت الأرقام إن 90% من العائلات بتفقد بعد الجيل التالت الثروة بتاعتها، فنتمنى إن الأرقام دي تتحسن، أعتقد يمكن يكون الأرقام دي برضو جاية من إن زمان مكانش فيه معلومات الموضوع كان صعب النهارده الناس عندها وصول لمعلومات لبودكاست لفيديوز لطريقة معينة في الاستثمار مكانتش موجودة زمان إن أنت تقدر تستثمر بسهولة، أسهل بكتير عن زمان، فأعتقد الأرقام دي هتتغير وبنشوف مكاتب تمثيل لأسرة ما بيجمعوا فيها الثروة دي وبيطلعوا للناس مثلا زي مرتبات أو بيوزعوا الثورة بطريقة معينة بنفس الوقت بيحافظوا على الأصول الأساسية فالعالم متجه في هذا الاتجاه للحفاظ على الثروة العائلية، أتمنى الناس تبقى عندها أو أنت ممكن متطبقش 100% من اللي بيتقال النهارده ولكن تبقى عارف إن لو حصل كده إيه اللي المفروض الناس تعمله
دايما يعني إحنا هنا بنتكلم على مستوى الفرد اللي ممكن يقلب مؤسسة أو على المستوى الشخصي، أنت ممكن تستخدم هذه المعلومات بطريقتك، وتبتدي تزرع البذرة بتاعة مثلا الإدارة بتاعة الفلوس بتاعتك، فأولادك اللي هي هتسهل عليهم حياتهم، ويمكن هو في يوم من الأيام يكون هو اللي هيعمل الثروة الكبيرة، أو يمكن أولاده هما اللي هيعملوا الثروة الكبيرة وهياخدوا المعلومة دي ويعدوها للأجيال اللي بعدها
شكرا جدا على طول نشوفكم الاسبوع الجاي
Translation of some words and terms:
Wealth: الثروة
Eye opener: حاجة فتحت عيني/ وعتني
Financial Education: تعليم مالي
Planning: التخطيط
Communications: الاتصالات
Leader: قائد
Over consumption: الاستهلاك الزايد
Risks: المخاطر
Preservation: الحفاظ
Solutions: حلول
Training: تدريب
Budgeting: إعداد الميزانية
Goals: الأهداف
Governance: الحوكمة
Investments: الاستثمارات
Financial Advisers: مستشارين ماليين
Planners: مخططين
Compounding: التراكم
Extend: يمد
Beyond: أبعد من/ما وراء
Sense: معنى
تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة
#كلام_ينوّر #بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست_بالعربي #ضياع_الثروة